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Assurance vie ou épargne retraite, actions ou obligations, pas facile de faire le bon choix. Quatre règles pour ne pas se tromper. L’AMF (Autorité des marchés financiers) donne des conseils pour la protection des épargnants. En cas de litige avec votre conseiller financier, vous pouvez aussi faire appel à son service gratuit de médiation. 1/ Définir […]
Assurance vie ou épargne retraite, actions ou obligations, pas facile de faire le bon choix. Quatre règles pour ne pas se tromper.
L’AMF (Autorité des marchés financiers) donne des conseils pour la protection des épargnants. En cas de litige avec votre conseiller financier, vous pouvez aussi faire appel à son service gratuit de médiation.
1/ Définir votre projet
Centrez-vous sur vos besoins plutôt que sur la rentabilité du placement. Pour préparer votre choix, il faut au préalable définir vos critères :
– l’objectif de votre placement : s’agit-il par exemple d’épargner pour votre retraite ou de disposer d’une épargne de précaution en cas de coup dur ?
– la durée de votre placement : quand aurez-vous besoin de l’argent placé ?
– le niveau de sécurité de votre placement : êtes-vous prêt à prendre des risques ou souhaitez-vous garantir votre capital ? Etes-vous prêt à prendre un gros risque pour obtenir, dans le meilleur des cas, un rendement plus élevé ?
2/ Mettre à l’épreuve votre conseiller financier
L’Autorité des marchés financiers (AMF) dénonce le caractère généralement insuffisant de l’information communiquée au client. Et une absence fréquente de formalisation des questionnaires clients. Il est donc essentiel de vérifier si votre conseiller financier dispose d’une autorisation officielle et s’il remplit correctement ses obligations. Il doit s’enquérir de votre situation financière précise. Il doit aussi vérifier vos connaissances en matière financière. Ses propositions devront tenir compte de ces informations. Il n’a pas le droit de proposer un produit financier complexe à un épargnant qui ne peut en mesurer les risques.
3/ Creuser toutes les propositions d’épargne
Les propositions de placements doivent faire l’objet d’une discussion approfondie. Posez des questions précises à votre conseiller. Le capital placé est-il garanti ou non ? Pour quelle durée devrez-vous vous engager ? Si vous avez besoin de cet argent avant ce délai, pourrez-vous le récupérer ? Quels frais aurez-vous à payer : à la souscription, chaque année ou à la sortie ? Comment serez-vous taxé ?
Ces informations doivent éclairer votre choix. Allez-vous opter pour un Plan d’épargne retraite populaire, un Perp (épargne bloquée, sortie en rente viagère) ou pour une assurance vie (rachat sous conditions, sortie en capital) ? Des conseils personnalisés sont indispensables pour faire le bon choix.
4/ Réfléchir avant de signer
Ne vous contentez pas de la discussion avec le conseiller financier. Exigez toujours un temps de réflexion avant de décider. Le conseiller doit vous fournir une documentation détaillée sur le ou les produits proposés. Les brochures publicitaires ne suffisent pas. Lisez les documents en totalité. Et ne signez pas si le dispositif proposé reste incompréhensible, en tout ou partie.
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